Türkiye sigorta sektöründe 2025’in ilk yarısında banka-sigorta (bankasürans) kanalı özellikle hayat sigortası ve bireysel emeklilikte (BES) güçlü bir performans sergiledi. Türkiye Sigorta Birliği verilerine göre sektörün toplam prim üretimi yılın ilk beş ayında 484 milyar TL’ye ulaştı. Hayat dışı branşlarda %48, hayat sigortalarında ise %81’lik büyüme kaydedildi.
Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) verilerine göre gönüllü BES’te katılımcı sayısı 9 milyon 982 bin kişiye çıkarken, fon büyüklüğü 1,85 trilyon TL’ye ulaştı. BNP Paribas Cardif Türkiye olarak bu dönemi sektör ortalamasının üzerinde büyümeyle tamamladıklarını belirten Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Sertsöz, “Banka kanalı üzerinden sunduğumuz hayat sigortası ve BES ürünlerinde güçlü bir ivme yakaladık. Dijitalleşme yatırımlarımız ve müşteri odaklı yaklaşımımız bu başarıda belirleyici oldu” dedi.
TEB iş birliği bankasürans kanalının temel taşı
BNP Paribas Cardif Türkiye’nin bankasürans kanalında stratejik iş ortağı Türk Ekonomi Bankası (TEB). Sertsöz, “Deneyimli saha ekibimizle TEB Bölge Müdürlükleriyle koordineli çalışıyor, müşterilere Hayat ve Ferdi Kaza Sigortaları ile BES ürünlerinde uzman çözümler sunuyoruz” diye konuştu.
Şirket, 2021’de Ferdi Kaza branşını da portföyüne ekleyerek ürün yelpazesini genişletti. İstem Dışı İşsizlik, Kritik Hastalıklar ve Gündelik Hastane teminatları gibi farklı ihtiyaçlara yanıt veren poliçelerin yanı sıra, kredi kartı sahiplerine yönelik Kredi Kartı Koruma Yaşam Sigortası gibi ürünlerle müşteri değerini artırdı.
Ayrıca BES’te 18 yaş altı bireylerin kapsama alınması ve BEFAS sisteminin devreye girmesiyle, yeni fon yönetimi ve ürün geliştirme süreçleri de hızlandı. İş ortaklıkları kanalında kredi, cihaz koruma ve uzatılmış garanti ürünleriyle büyüme sürerken, Araç Değer Koruma Sigortası ürününde teminatlar genişletildi.
“Dijitalleşme müşteri beklentilerini tamamen dönüştürdü”
Sertsöz’e göre, bankasürans kanalında rekabet avantajı artık dijital müşteri deneyiminden geçiyor:
“Bugün müşteriler, banka uygulamasından sigorta hizmetine kesintisiz geçiş yapmak, mobil cihazdan tazminat başvurusunda bulunmak veya çevrim içi BES başlatmak istiyor. Biz de teknolojiyi hizmet stratejimizin merkezine yerleştirdik.”
BNP Paribas Cardif Türkiye, 2024’te başlattığı Dijital BES Dönemi ile müşterilerine şubeye gitmeden, birkaç adımda bireysel emeklilik hesabı açma olanağı sundu. “www.bnpparibascardif.com.tr”
ve CepteCardif uygulaması üzerinden yüzde 30 devlet katkısı ve kredi kartı ödeme esnekliği gibi avantajlarla sistem artık tamamen dijital erişilebilir hale geldi.
Sertsöz, bu dönüşümün yalnızca teknolojik değil, aynı zamanda kültürel bir değişimi de temsil ettiğini vurguladı:
“Sigortayı daha ulaşılabilir kılmak misyonuyla süreçleri sadeleştiriyor, hızlandırıyor ve kullanıcı dostu hale getiriyoruz.”
Bankasüransta dönüşümün üç temel ayağı
Sertsöz, bankasürans stratejilerini “dijital müşteri deneyimi, ürün çeşitliliği ve veri odaklı portföy yönetimi” üzerine kurduklarını belirtti.“Müşterinin ihtiyaçlarını önceden analiz ederek doğru anda doğru ürünle karşısına çıkmak, bizim için başarı ölçütü.”
Hayat sigortalarında kredi bağlantısız ürünler geliştirdiklerini belirten Sertsöz, “Kazançlı Yarınlar Prim İadeli Hayat Sigortası” ve “Hayatım Yolunda” ürünlerinin finansal güvenceyle birlikte vergi avantajı sağladığını söyledi. Ayrıca 70 yaşına kadar giriş yapılabilen, 75 yaşına kadar geçerli poliçelerle yaşlı nüfusun ihtiyaçlarına da yanıt verdiklerini ifade etti.
BES tarafında segmentasyon bazlı özel müşteri yönetimiyle uzun vadeli katılımın desteklendiğini belirten Sertsöz, “Emekliliğe yaklaşan katılımcılara düşük riskli fonlar ve gelir planları öneriyoruz” dedi.
“Katılımcı bağlılığı için davranışsal ekonomi önemli”
BES katılımcılarının sistemde kalıcılığını artırmak için davranışsal yaklaşımların önemine değinen Sertsöz, “Sadece finansal değil, duygusal motivasyon da gerekli. Gelecek güveni ve yaşam kalitesi vurgusu katılımcıyı sistemde tutuyor” dedi.
BNP Paribas Cardif Emeklilik, müşterilerini segmentlere ayırarak Özel Müşteri Yönetimi hizmeti sunuyor. Dijital bilgilendirmeler, fon performans paylaşımları ve dönemsel ek katkı kampanyalarıyla katılımcı sadakati güçlendiriliyor.
2024’te başlayan Dijital BES Projesi, 2025 itibarıyla yeni katılımcılara da açıldı. Katılımcılar, web sitesi veya mobil uygulama üzerinden aylık 800 TL katkı payıyla sisteme dahil olabiliyor.
Yeni düzenlemeler sistemde kalıcılığı artıracak
Sertsöz, BES’ten ayrılmaların temel nedeninin acil nakit ihtiyacı olduğunu, yeni yönetmeliklerle bunun önüne geçileceğini söyledi:
“Katılımcılar artık birikimlerini sistemden çıkmadan bankalara devrederek uygun faizli kredi kullanabilecek. Bu düzenleme cayma oranlarını azaltacak, kalıcılığı güçlendirecek.”
Ayrıca, emeklilikte ömür boyu maaş sağlayan Anüite Sigortası düzenlemelerinin geliştirilmesi gerektiğini vurgulayan Sertsöz, “Bu yapı, emeklilik döneminde sürdürülebilir gelir yaratmanın anahtarı” dedi.
“Genç kuşağı erken tasarrufa teşvik etmeliyiz”
BNP Paribas Cardif Emeklilik, gençlerin BES’e katılımını artırmak için dijital erişimi ve sürdürülebilir yatırım fonlarını ön plana çıkarıyor.
Sertsöz, “Sürdürülebilirlik Fon Sepeti Emeklilik Yatırım Fonu ile gençlere çevresel ve sosyal etki yaratan yatırımlara erişim sağlıyoruz” dedi.
Erken yaşta tasarrufun önemine dikkat çeken Sertsöz, çarpıcı bir örnek verdi:
“6 yaşında tasarrufa başlayan biri 36 yaşında bıraksa bile 56 yaşında 38 milyon TL biriktiriyor; 26 yaşında başlayan birinin birikimi 3,5 milyon TL’de kalıyor. Aradaki fark 11 kat.”
“Asıl zenginlik biriktirebildiklerinizdir”
Sertsöz, sözlerini şu mesajla tamamladı:
“Kazanç değil, birikim insanı zenginleştirir. Herkes mümkün olan en erken yaşta tasarrufa başlamalı, gelirinin en az %10’unu birikime yönlendirmeli ve uzun vadeli düşünmelidir. Biz de bu bilinçle sigorta ve emeklilik çözümlerimizi geliştiriyoruz.”
