Anadolu Hayat Emeklilik Genel Müdürü Serkan Uğraş Kaygalak, Bireysel Emeklilik Sistemi’nin (BES) güçlü büyüme ivmesini sürdürdüğünü ve Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi’nin (TES) devreye girmesiyle birlikte sektörün yeni bir döneme gireceğini söyledi. Kaygalak, “BES bugün finansal sistemin en güvenilir tasarruf araçlarından biri haline geldi. TES ile birlikte bireysel birikim kültürü kurumsal yapıya kavuşacak” dedi.
Emeklilik Gözetim Merkezi (EGM) verilerine göre, gönüllü BES’te 2024 başından bu yana 422 bin yeni katılımcı sisteme dahil oldu. Katılımcı sayısı 9,9 milyona ulaştı. Anadolu Hayat Emeklilik’in 1,6 milyon katılımcı ve yüzde 16,57 pazar payı ile özel sermayeli şirketler arasında liderliğini koruduğunu vurgulayan Kaygalak, “Yılın ilk dokuz ayında gönüllü BES’te yüzde 5,4, otomatik katılımda yüzde 3,7 büyüme kaydettik. 2025 sonunda toplam katılımcı sayımızın 3,3 milyona ulaşmasını bekliyoruz. Sektörün 2026’ya girerken gönüllü BES’te 10 milyon barajını aşacağına inanıyoruz” dedi.
Otomatik katılım sisteminde de büyümenin sürdüğünü belirten Kaygalak, “İlk dokuz ayda 283 bin yeni katılımcı sisteme dahil oldu. Şirketimiz bünyesinde 1,5 milyon katılımcı geleceği için düzenli tasarruf yapıyor” açıklamasında bulundu.
TES ile yeni bir dönem başlıyor
Kaygalak’a göre sektörün önündeki en büyük fırsat, Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi’nin hayata geçmesi olacak. TES’in, uzun vadeli birikimi teşvik ederken Türkiye’nin sosyal güvenlik yapısını da destekleyeceğini vurgulayan Kaygalak, “Yaşlanan nüfus, artan yaşam süresi ve yükselen sağlık harcamaları, emeklilik döneminde gelir güvencesinin önemini artırıyor. TES, hem birey hem ekonomi için bir zorunluluk haline geliyor” ifadelerini kullandı.
TÜİK’in “İstatistiklerle Yaşlılar 2024” raporuna dikkat çeken ve yaşlı nüfus oranının yüzde 10,6’ya ulaştığının altını çizen Kaygalak, bu oranın önümüzdeki yıllarda artmasının hem sosyal güvenlik sistemi hem kamu maliyesi üzerinde baskı oluşturacağını belirterek şunları söyledi: “Yaşlanan nüfusa hazırlanmak hem ekonomik hem toplumsal bir gereklilik. TES bu süreçte Türkiye’nin aktif yaşlanma politikalarına güçlü bir destek sağlayacak. Bireyleri çalışma dönemi sonrası refaha hazırlayan sürdürülebilir bir yapı kurulmalı.”
Bireysel emekliliğin artık yalnızca bir yatırım aracı değil, geleceğe yönelik finansal bir alışkanlık olduğunu vurgulayan Kaygalak, “Toplumda emeklilik döneminde de çalışma yıllarındaki yaşam standardını koruma arzusu güçleniyor. Bu bilinçle daha çok kişi tasarruf etmeye yöneliyor. BES’in yaygınlaşması, uzun vadeli birikim kültürünün kalıcı hale geldiğinin göstergesi” şeklinde konuştu.
TES’in yürürlüğe girmesiyle sistemin daha da derinleşeceğini belirten Kaygalak, “TES, ülkemizde finansal dayanıklılığın ve sürdürülebilir sosyal güvenlik sisteminin temel unsurlarından biri olacak” dedi.
BES, enflasyon karşısında güvenli liman oldu
Ekonomik dalgalanmalara rağmen BES’in güvenli yatırım araçları arasında öne çıktığını belirten Kaygalak, “Katılımcılar, birikimlerini koruma ve enflasyon üzerinde getiri sağlama amacıyla BES’e yöneliyor. Rasyonet verileri, emeklilik fonlarının hem bir yıl hem daha uzun vadeli getirilerinde enflasyonun üzerinde performans gösterdiğini ortaya koyuyor” dedi.
Yüzde 30’luk devlet katkısının da sisteme olan ilgiyi artırdığını ifade eden Kaygalak, “Bu oran, BES’i diğer yatırım araçlarından ayıran en büyük avantaj. Ayrıca 18 yaş altı bireylerin de sisteme dahil olabilmesiyle, ailelerin çocuklarının geleceği için tasarruf yapması mümkün hale geldi” değerlendirmesinde bulundu.
Hayat sigortasında yüzde 81 büyüme
Türkiye Sigorta Birliği verilerine göre hayat sigortası branşında prim üretimi eylül sonu itibarıyla 125 milyar TL’yi aştı; bu da yıllık bazda yüzde 81’lik bir büyümeye işaret ediyor. Anadolu Hayat Emeklilik’in 14,5 milyar TL prim üretimi ve yüzde 11,6 pazar payıyla bu alanda da güçlü bir konumda olduğunu aktaran Kaygalak, “Kredi bağlantılı hayat sigortalarında kademeli faiz oranı modeli, yüksek faiz dönemlerinde müşteriler için avantaj sağlıyor. Artan kredi kullanımıyla birlikte bu ürünlere olan talebin de büyümesini bekliyoruz” açıklamasında bulundu.
Sürdürülebilir kârlılık ve dijital dönüşüm odağında
Şirketin son yıllarda kârlılık kompozisyonunda dikkat çeken gelişme, teknik kârın toplam kâr içindeki payının artması. Kaygalak, “Yatırım gelirlerimiz güçlü olsa da sürdürülebilir performans için teknik kârlılığa odaklanıyoruz. Daha dengeli bir kârlılık yapısını koruyarak önümüzdeki yıl enflasyonun üzerinde büyümeyi hedefliyoruz” bu konunun altını çizdi.
2026 stratejilerinde dijital dönüşümün merkezi bir yere sahip olduğunu vurgulayan Kaygalak, “Müşteri deneyimini dijital kanallar üzerinden en iyi hale getirmeyi amaçlıyoruz. AHE Mobil uygulamamızı zenginleştiriyor, tele-satış kapasitemizi artırıyoruz. Yeni sadakat programımızla kullanıcı etkileşimini oyunlaştırma ve ödüllendirme unsurlarıyla güçlendireceğiz” dedi.
Yapay zekâ ve veri analitiğiyle kişiselleştirilmiş hizmetler
Anadolu Hayat Emeklilik, yapay zekâ destekli chatbot’u AHE Asistan ve fon dağılımı öneri sistemi FonMatik ROBO ile katılımcılara 7/24 destek sunuyor. “AHE Asistan’ın öğrenme kabiliyetini geliştiriyoruz, müşterilerimizin her ihtiyacında yanlarında olacağız” diyen Kaygalak, kişiselleştirilmiş çözümler sunmak için veri analitiğine büyük yatırım yaptıklarını da belirtti.
Bugün bireysel emeklilik işlemlerinin yüzde 85’inin dijital kanallar üzerinden gerçekleştirildiğini, AHE Mobil’in 2,7 milyon cihaza yüklü olduğunu belirten Kaygalak, “Uygulamamız finans kategorisinde hayat/emeklilik şirketleri arasında en çok indirilen uygulama konumunda. Kullanıcı memnuniyet puanlarımız 4,6 ve 4,9 seviyelerinde” bilgisini paylaştı.
