Artan doğal afetler, dalgalı ekonomik koşullar ve dijitalleşmenin beraberinde getirdiği yeni tehditler, Türkiye’de işletmelerin risk haritasını hızla değiştiriyor. Ancak ekonominin omurgasını oluşturan KOBİ’lerin önemli bir bölümü hâlâ yeterli sigorta korumasına sahip değil.
Allianz Türkiye Genel Müdür Yardımcısı Öktem Örkün, NTV’de Noyan Doğan’ın sunduğu BAKIŞ programında yaptığı değerlendirmede, işletmelerdeki “sigorta koruma açığına” dikkat çekerek, sigortanın bir maliyet kalemi değil, iş sürekliliğini ve finansal dayanıklılığı güvence altına alan stratejik bir araç olduğunu vurguladı.
Özellikle KOBİ’lerin düşük sigortalanma oranlarına dikkat çekerek, doğal afetler sonrası artan risklerin altı çizen Örkün, KOBİ’lerin sigortayı finansal istikrar aracı olarak görmesi gerektiğinin altını çizdi.
Koruma açığı nedir, boyutu ne kadar?
Programın ana gündemini “sigorta koruma açığı” oluşturdu. Örkün, koruma açığını, işletmelerin maruz kaldığı finansal riskler ile sahip oldukları sigorta teminatı arasındaki fark olarak tanımladı.
Türkiye’de yaklaşık 3,7 milyon KOBİ bulunduğunu ve bu işletmelerin toplam ticari işletmelerin yüzde 99,7’sini oluşturduğunu belirten Örkün, istihdamın da yaklaşık yüzde 70’inin KOBİ’ler tarafından sağlandığını vurguladı. Buna karşın sigortalanma oranlarının yüzde 30–35 seviyelerinde kaldığını ifade etti.
Büyük şehirlerde bu oranın daha yüksek olduğunu, ancak Anadolu’ya gidildikçe yüzde 10’lara hatta altına kadar düştüğünü kaydeden Örkün, “Ekonominin can damarı olan bir kesimin önemli bölümünün sigorta güvencesinden yoksun olması ciddi bir kırılganlık yaratıyor” diye konuştu.
2026 afetlerle başladı, riskler artıyor
Yeni yılın sel ve su baskınlarıyla başladığını hatırlatan Örkün, son yıllarda doğal afetlerin hem sıklığının hem de şiddetinin arttığına dikkat çekti.
“Hasar olduktan sonra değil, olmadan önce önlem almak gerekiyor” diyen Örkün, büyük afetlerin ardından kısa süreli sigorta talebi artışı yaşandığını ancak yenileme dönemlerinde bu ilginin sürdürülemediğini belirtti.
6 Şubat depremlerini örnek gösteren Örkün, birçok işletmenin fiziki olarak tamamen yıkılmasa da uzun süre faaliyet gösteremediğini, bunun da iş kaybı ve müşteri kaybı anlamına geldiğini söyledi.
Sigorta neden “maliyet” olarak görülüyor?
KOBİ’lerin sigortaya mesafeli yaklaşımında iki temel faktör bulunduğunu ifade eden Örkün, bunları risk farkındalığı eksikliği ve maliyet algısı olarak sıraladı.
“Sigorta bir gider değil, finansal stabilite aracıdır” diyen Örkün, görece düşük primlerle yüksek teminat tutarlarına ulaşılabildiğini vurguladı. Örneğin 10 milyon TL’lik bir riskin, coğrafi koşullara bağlı olarak yıllık 10–20 bin TL bandında teminat altına alınabildiğini belirtti.
Örkün’e göre mesele, en kapsamlı poliçeyi almak değil; işletmenin ayakta kalmasını sağlayacak doğru teminat yapısını belirlemek.
Risk sadece deprem ve sel değil
Programda risk kavramının kapsamı da detaylandırıldı. Doğal afetlerin yanı sıra;
- İşveren mali mesuliyet,
- Üçüncü şahıs mali mesuliyet,
- İş durması ve kâr kaybı,
- Siber riskler,
- İklim kaynaklı riskler
gibi başlıkların da işletmeler açısından kritik olduğu vurgulandı.
Özellikle iş durması teminatının önemine dikkat çeken Örkün, “Hasar sonrası sadece bina zarar görmez. Gelir kaybı başlar, maaşlar ve kiralar ödenmeye devam eder. Asıl kırılganlık burada ortaya çıkar” dedi.
Zorunlu sigorta tartışması
Programda ticari işletmeler için bazı sigortaların zorunlu hale getirilip getirilemeyeceği de gündeme geldi. Örkün, Avrupa’da bazı ülkelerde katastrofik risklere karşı sigortanın zorunlu hale getirildiğini, ancak Türkiye’de ticari işletmeler için genel bir zorunluluk bulunmadığını söyledi.
Mevcut durumda yalnızca DASK kapsamındaki teminatın bulunduğunu, bunun da sınırlı bir koruma sağladığını belirten Örkün, zorunlu sigortaların farkındalık yaratma açısından katkı sunduğunu ifade etti.
Sanayi kesimi daha bilinçli
Büyük sanayi tesislerinde sigortalanma oranlarının çok daha yüksek olduğunu belirten Örkün, KOBİ segmentine inildikçe sigorta penetrasyonunun azaldığını söyledi.
Sanayi kesiminde ise artık klasik risklerin ötesinde siber riskler ve yapay zekâ kaynaklı risklerin daha fazla konuşulduğunu kaydetti.
Siber ve yapay zekâ riskleri yükselişte
Küresel risk barometrelerinde son beş yıldır siber risklerin ilk sırada yer aldığını belirten Örkün, 2026 itibarıyla yapay zekâ kaynaklı risklerin hızlı bir yükseliş gösterdiğini aktardı.
Türkiye’de ise makroekonomik gelişmelerin ilk sırada algılandığını, doğal afetlerin önemini koruduğunu, siber risklerin ise yükselen bir trend içinde olduğunu ifade etti.
“Siber risk farkındalığı var ama sigorta satın alma tarafında gidecek yolumuz var” diyen Örkün, özellikle telekomünikasyon ve finans sektörlerinde daha yüksek bilinç gözlemlendiğini söyledi.
“Sigorta, finansal dayanıklılığın temeli”
Programın sonunda KOBİ’lere doğrudan mesaj veren Örkün, sigortanın bir maliyet unsuru değil, finansal dayanıklılık aracı olarak görülmesi gerektiğini yineledi.
“İşletmelerimizin sürdürülebilirliği için riskleri doğru tanımlamak ve uygun teminat yapısını oluşturmak şart. Sektör olarak mikro ölçekten büyük sanayi tesislerine kadar tüm segmentlere hizmet sunmaya hazırız. Önemli olan iletişime geçmek ve risk farkındalığını artırmak” dedi.
Artan afet frekansı, küresel belirsizlikler ve dijitalleşmenin getirdiği yeni riskler düşünüldüğünde, işletmeler için sigortanın artık tercihten öte stratejik bir gereklilik haline geldiği mesajı programın en güçlü çıktısı oldu.
