Ticari alacak sigortası ve risk yönetimi alanında faaliyet gösteren Coface, sıkı para politikaları ve yüksek faiz ortamının etkisiyle ticari alacak vadelerinin rekor seviyelere ulaştığını ve bunun şirketler için likidite riskini artırdığını açıkladı. Şirket, işletmelerin finansal dayanıklılıklarını koruyabilmeleri için proaktif risk yönetimi araçlarına yönelmeleri gerektiğini vurguladı.
Nakit akışı üzerindeki baskı artıyor
Coface tarafından yapılan değerlendirmeye göre, ticari alacak vadelerindeki uzama işletmelerin nakit döngüsünü doğrudan etkiliyor. Alacak Tahsil Süresi’nin (DSO) uzaması, firmaları operasyonel giderlerini karşılayabilmek için ek finansman arayışına yönlendiriyor. Yüksek faiz oranları ise bu finansmanın maliyetini artırarak şirket kârlılığını olumsuz etkiliyor.
Uzmanlar, özellikle enflasyonist ortamlarda tahsil edilemeyen her günün alacakların reel değerini düşürdüğüne dikkat çekerek, uzun vadeli ticaretin vade farkının fiyatlara yansıtılamadığı durumlarda “maliyet tuzağına” dönüşebileceğini belirtiyor.
“Esnek çözümler ve sigorta koruma sağlıyor”
Konuya ilişkin değerlendirmede bulunan Coface Türkiye Ülke Müdürü Emre Tongo, likidite sıkışıklığı yaşayan müşterilerle ilişkilerin tamamen kesilmesi yerine yapılandırılmış ödeme planlarının önemine işaret etti.
Tongo, “Taksitlendirme, ek teminat mekanizmaları ve esnek ödeme planları sayesinde ticari ilişkiler sürdürülebilir şekilde yönetilebiliyor. Ticari alacak sigortası ise temerrüt veya iflas gibi durumlarda devreye girerek finansal kayıpları telafi ediyor ve nakit akışını güvence altına alıyor” ifadelerini kullandı.
Erken uyarı sistemleri öne çıkıyor
Coface, risk yönetiminde reaktif yaklaşımlar yerine proaktif stratejilerin benimsenmesi gerektiğini belirterek, erken uyarı sistemlerinin önemine dikkat çekti. Küresel veri ağlarıyla desteklenen bu sistemler; müşterilerin ödeme alışkanlıklarındaki bozulmaları, sektörel daralma sinyallerini ve ekonomik belirsizlikleri önceden tespit etmeye yardımcı oluyor.
Şirketin ticari bilgi raporları ve politik risk analizleri de firmalara müşterilerinin finansal durumu hakkında kapsamlı bir görünüm sunarak olası temerrüt risklerinin erken aşamada öngörülmesini sağlıyor.
Veriye dayalı kredi yönetimi kritik
Açıklamada, tüm müşterilere aynı vade ve kredi limitinin uygulanmasının sürdürülebilir olmadığına işaret edilerek, veriye dayalı müşteri risk skorlamasının önemi vurgulandı. Bu kapsamda, finansal açıdan güçlü müşterilere daha esnek vadeler sunulurken, risk seviyesi yüksek firmalarla daha sınırlı ve kısa vadeli ticaret yapılması öneriliyor.
Stratejik vade politikaları ve tahsilat süreçleri
Coface uzmanları, vade belirleme süreçlerinde yalnızca piyasa koşullarının değil, şirketlerin kendi nakit dengelerinin de dikkate alınması gerektiğini belirtiyor. Riskli müşteriler için peşin veya kısmi peşin ödeme yöntemlerinin uygulanması ve sözleşmelerde net gecikme hükümlerinin yer alması finansal sağlamlığı destekliyor.
Tahsilat süreçlerinde ise düzenli hatırlatma, vade teyidi ve gecikme durumunda hızlı iletişim gibi uygulamaların gecikmeleri minimize ettiği ifade ediliyor. Profesyonel tahsilat hizmetlerinin, taraflar arasındaki ilişkileri koruyarak tahsilat oranlarını artırdığına dikkat çekiliyor.
Dijital platformlarla anlık risk takibi
Coface’ın geliştirdiği Urba360 platformunun, şirketlerin müşteri portföylerindeki finansal riskleri anlık olarak izlemelerine olanak sağladığı belirtiliyor. Platform; yaşlandırma raporları, erken risk sinyalleri ve sektör bazlı analizlerle finans ekiplerinin daha hızlı ve veri odaklı karar almasına katkı sunuyor.
Coface, artan belirsizlik ortamında işletmelerin yalnızca satış hacimlerini değil, sürdürülebilir nakit akışlarını da korumaya odaklanmaları gerektiğini vurguluyor.
