Sigorta ve emeklilik sektörü, teknolojinin etkisiyle tarihinin en büyük dönüşümünü yaşıyor. Dijitalleşme yalnızca müşteri deneyimini yeniden tanımlamakla kalmıyor, aynı zamanda tasarruf alışkanlıklarını da kökten değiştiriyor. Bu dönüşümün öncülerinden biri olan BNP Paribas Cardif Türkiye, bankasürans kanalında güçlü büyümesini sürdürürken, bireysel emeklilikte de dijitalleşmenin getirdiği fırsatları değerlendiriyor. Şirketin Banka Sigortacılığı ve Acente Sigortacılığı Genel Müdür Yardımcısı Gökhan Sertsöz, 2025 yılında sektörün rotasını, BES’te yeni düzenlemeleri, sürdürülebilir fonları ve genç kuşaklara yönelik finansal farkındalık çalışmalarını anlattı. Sertsöz’e göre sektörün geleceği, “teknolojiyi insan odaklı kullanan, tasarrufu erken yaşta başlatan ve sürdürülebilir değer yaratan” kurumların elinde şekillenecek.
2025’in ilk yarısında sigorta sektörü nasıl bir performans sergiledi? Bankasürans kanalında tablo nasıl görünüyor?
Türkiye sigortacılık sektöründe 2025’in ilk yarısında banka-sigorta (bankasürans) kanalı, özellikle hayat-emeklilik segmentinde güçlü bir performans sergiledi. Türkiye Sigorta Birliği’nin güncel verilerine göre sektörün toplam prim üretimi ilk beş ayda yaklaşık 484 milyar TL’ye ulaştı. Bu dönemde hayat dışı branşlarda %48, hayat sigortalarında ise %81’lik bir büyüme kaydedildi.
Bireysel Emeklilik (BES) tarafında da tablo oldukça güçlü. Emeklilik Gözetim Merkezi’nin (EGM) 17 Ekim 2025 tarihli verilerine göre gönüllü BES’te katılımcı sayısı 9 milyon 982 bin 691 kişiye ulaştı. Katılımcıların toplam fon tutarı 1 trilyon 658 milyar TL’ye yükselirken, yaklaşık 192 milyar TL devlet katkısı fonu ile birlikte sistemdeki toplam fon büyüklüğü 1 trilyon 850 milyar TL oldu.
Yılın geri kalanında gönüllü BES’in istikrarlı yükselişini sürdürmesini ve 10 milyon katılımcı sınırını aşmasını bekliyoruz.
BNP Paribas Cardif Türkiye bu büyümeden nasıl bir pay aldı?
BNP Paribas Cardif Türkiye olarak bu süreçte sektör ortalamasının üzerinde bir büyüme kaydettik. Hem yeni müşteri kazanımında hem de çapraz satışlarda hedeflerimizin üzerine çıktık.
Özellikle banka kanalı üzerinden sunduğumuz hayat sigortası ve BES ürünlerinde güçlü bir ivme yakaladık.
Dijitalleşme yatırımlarımız, kolay erişilebilir çözümlerimiz ve müşteri odaklı yaklaşımımız sayesinde 2025’in ilk yarısında bankasürans kanalındaki konumumuzu daha da güçlendirdik.
TEB ile yürüttüğünüz iş birliği bu başarıda nasıl bir rol oynadı?
Bankasürans alanında stratejik ortağımız ve dağıtım kanalımız olan Türk Ekonomi Bankası A.Ş. (TEB) ile yıllardır güçlü ve verimli bir iş birliği sürdürüyoruz.
Banka Sigortacılığı Kanalımız, deneyimli saha ekibiyle TEB Bölge Müdürlükleriyle yakın koordinasyon içinde çalışıyor ve TEB müşterilerine Hayat, Ferdi Kaza Sigortaları ve Bireysel Emeklilik ürünlerinde uzman çözümler sunuyor.
Bu ürünler arasında İstem Dışı İşsizlik, Kritik Hastalıklar, Gündelik Hastane teminatları gibi farklı ihtiyaçlara yanıt veren kapsamlı içerikler yer alıyor.
TEB ile iş birliğimizi 2021 yılında Ferdi Kaza branşını da portföyümüze ekleyerek daha da güçlendirdik.
Bu genişleyen yapı sayesinde ürün yelpazemizi yalnızca çeşitlendirmekle kalmıyor, aynı zamanda müşteri ihtiyaçlarına göre sürekli olarak yeniliyor ve geliştiriyoruz.
Bu çeşitliliğe örnek verebilir misiniz?
Elbette. Kredi Kartı Koruma Yaşam Sigortası gibi yenilikçi ürünlerle portföyümüzü zenginleştirirken, mevcut ürünlerde de farklılaşan beklentilere yönelik iyileştirmeler gerçekleştirdik.
Ayrıca Bireysel Emeklilik Sistemi’nde 18 yaş altı bireylerin kapsama alınması, BEFAS platformunun hayata geçmesi ve fon değişiklik haklarının artırılması gibi düzenlemeler doğrultusunda ürün geliştirme ve pazarlama çalışmalarını da hızla tamamlayarak müşterilerimizin kullanımına sunduk.
Banka dışı kanallarda nasıl bir büyüme stratejisi izliyorsunuz?
İş Ortaklıkları Kanalı tarafında kredi, cihaz koruma ve uzatılmış garanti ürün gruplarında hem müşteri talepleri hem de yeni iş geliştirme fırsatları doğrultusunda ürün ve iş ortağı portföyümüzü çeşitlendirmeye devam ediyoruz.
Otomotiv alanındaki iş ortaklarımızla birlikte sunduğumuz Araç Değer Koruma Sigortası ürünümüzde, teminat kapsamını genişleterek ve yeni asistans hizmetleri ekleyerek ürünün müşteri nezdindeki değerini artırdık.
Gelecek dönemde de bu stratejik yaklaşımımızı koruyarak mevcut ürünlerin müşteri değerini artırmaya ve yeni müşteri beklentilerine hızlıca yanıt verecek ürün geliştirme projeleriyle bankasürans ekosistemimize katkı sağlamayı hedefliyoruz.
Bankasüransta dijitalleşme nasıl bir dönüşüm yarattı?
Bugün müşterilerini ve teknolojiyi faaliyetlerinin merkezine alan şirketler rekabette ön plana çıkıyor.
Özellikle bankasürans gibi güçlü yapılarda dijitalleşmenin etkisiyle müşteri beklentileri ve etkileşim modelleri tamamen değişmiş durumda.
Veriye dayalı, katma değer yaratan hizmetler, teknolojiyle desteklenmiş satış modelleri ve yapay zekâ destekli çözümler, müşteri nezdinde fark yaratıyor.
Mobil uygulamalar ve çevrim içi hizmetler, müşteriler için finansal alanda vazgeçilmez bir kolaylık haline geldi.
Dijitalleşme, müşterinin sigortayla temasında fizikselden dijitale kaymayı hızlandırdı.
Artık banka uygulaması üzerinden sigorta modülüne geçiş, mobil cihazlardan tazminat başvurusu veya çevrim içi platformlardan anında BES başlatmak standart bir beklenti haline geldi.
Biz de BNP Paribas Cardif Türkiye olarak teknolojiyi hizmet stratejimizin merkezine yerleştiriyoruz.
Müşteri deneyimini merkeze alarak sigorta ve emeklilik ürünlerini her an, her yerden ulaşılabilir hale getiriyoruz.
Dijital BES dönemine geçiş süreci nasıl başladı?
Bu anlayışla geçtiğimiz yıl dijital BES dönemini başlattık.
2025 itibarıyla vizyonumuzu bir adım öteye taşıyarak, sisteme ilk kez dahil olacak katılımcılar için de tamamen dijital bir BES deneyimi sunduk.
Artık şubeye gitmeden, evrak doldurmadan, birkaç basit adımda www.bnpparibascardif.com.tr ya da CepteCardif uygulamamız üzerinden bireysel emeklilik hesabı açmak mümkün.
Katılımcılarımıza %30 devlet katkısı, fon getirisi ve kredi kartıyla ödeme esnekliği gibi avantajlar sunuyoruz.
Bu dönüşüm, sadece teknolojik bir atılım değil, aynı zamanda müşteri odaklı yaklaşımımızın ve yalın süreç geliştirme vizyonumuzun bir yansıması.
BES sisteminde son dönemde yapılan düzenlemeleri nasıl değerlendiriyorsunuz?
BES’teki en önemli gelişmelerden biri, 28 Mart 2023 tarihinde Resmî Gazete’de yayımlanan yönetmelik ile katılımcıların finansal ihtiyaçlarını sistemden çıkmadan karşılayabilmelerinin yolunun açılması oldu.
Bu sayede katılımcılar, BES birikimlerini bozmak yerine bankalara devrederek uygun faizli kredi kullanabiliyorlar.
Bu düzenleme hem sistemde kalıcılığı artıracak hem de katılımcılara emeklilik hakkı kazanma sürecinde avantaj sağlayacak.
Ayrıca Emeklilik Gelir Planı alanında da düzenlemelerin geliştirilmesini bekliyoruz.
Uzun yaşama riski ve getiri riskini dengeleyen ömür boyu maaş (anüite) ürünleri, toplumumuz açısından büyük önem taşıyor.
Katılımcıya ömür boyu düzenli gelir sağlayan bu modeller, emeklilik döneminde güvenli bir finansal yapı sunacak.
Genç kuşakların BES’e ilgisini artırmak için neler yapılabilir?
Türkiye’nin tasarruf açığını kapatmak ve bireysel emekliliği kapsayıcı hale getirmek için genç kuşaklara odaklanmak şart.
Gençler için dijitalleşme bir tercih değil, bir norm. Bu nedenle mobil platformlar ve kişiselleştirilmiş öneriler kritik önemde.
Ayrıca sürdürülebilir yatırımları destekleyen fonlar, yeni kuşağın değerleriyle örtüşüyor.
Biz de bu anlayışla “Sürdürülebilirlik Fon Sepeti Emeklilik Yatırım Fonu”nu geliştirdik.
15 Mayıs 2025 itibarıyla BEFAS’ta BSR koduyla işlem görmeye başlayan fonumuz, sürdürülebilir yatırımlara ve uzun vadeli birikim hedeflerine katkı sağlıyor.
Portföyümüzdeki varlıkların %80’i sürdürülebilirlik temasına uygun fonlardan oluşuyor.
BES’te katılımcı kalıcılığını nasıl artırıyorsunuz?
Katılımcıların sistemden çıkış nedenlerinin başında acil nakit ihtiyacı geliyor.
Bu nedenle finansal esneklik sağlayan düzenlemeler kadar, iletişim stratejileri de çok önemli.
Biz, müşterilerimizi doğru şekilde segmentlere ayırıyor ve Özel Müşteri Yönetimi hizmetimizle birebir destek sağlıyoruz.
Düzenli iletişim, devlet katkısı hatırlatmaları, ek katkı payı kampanyaları ve fon getirisi bilgilendirmeleriyle kalıcılığı artırıyoruz.
Fon yönetiminde Türkiye’deki en başarılı performanslardan birine sahibiz.
Fonlarımız yatırımcılarımızın birikimlerine değer katıyor; biz de düzenli bilgilendirme yaparak bu güveni pekiştiriyoruz.
Son olarak; erken yaşta tasarrufun önemine dair mesajınızı alabilir miyiz?
Paranın zaman değeri çok önemlidir.
Ne kadar erken yaşta biriktirmeye başlanırsa, o kadar büyük fark yaratılır.
Basit bir örnek vereyim:
Aylık 1.000 TL katkı payı ile 30 yıl boyunca birikim yapan iki katılımcı düşünelim.
İlki 6 yaşında başlıyor, 36 yaşında katkıyı durduruyor ve 56 yaşına kadar bekliyor;
ikincisi ise 26 yaşında başlıyor.
Sonuçta ilk katılımcının birikimi 38 milyon TL, ikincinin ise sadece 3,5 milyon TL oluyor.
Yani 11 kat fark!
Bu örnek erken tasarrufun gücünü açıkça gösteriyor.
BNP Paribas Cardif olarak, tüm müşterilerimizin finansal güvenliğini bir görev olarak görüyoruz.
Tavsiyemiz net: Gelirinizin en az %10’unu birikime yönlendirin ve mümkün olan en erken yaşta başlayın.
Çünkü zenginlik ne kazançla ne de şansla ölçülür; asıl ölçüt, biriktirebildiklerinizdir.
