Sigortacılık sektöründe dijitalleşme, yapay zekâ ve veri analitiğindeki hızlı gelişim, risk yönetimi anlayışını köklü şekilde değiştiriyor. Geleneksel olarak hasar gerçekleştikten sonra devreye giren sigortacılık modeli, artık riskleri oluşmadan önce tespit etmeyi ve önlem almayı hedefleyen “önleyici sigortacılık” yaklaşımıyla güçleniyor.
Emaa Sigorta Hasar Genel Müdür Yardımcısı Birol Balaylar, önleyici sigortacılığın önümüzdeki dönemde sektörün en önemli dönüşüm alanlarından biri olacağını belirterek, bu yaklaşımın hasar maliyetlerini azaltacağını, müşteri bağlılığını artıracağını ve sigorta şirketlerinin daha etkin risk yönetimi modelleri geliştirmesine katkı sağlayacağını söyledi.
Kurumsal sigortalarda uzun süredir uygulanıyor
Önleyici sigortacılık uygulamaları özellikle kurumsal sigortalarda uzun yıllardır kullanılıyor. Yangın risk analizleri, iş sağlığı ve güvenliği çalışmaları, risk iyileştirme önerileri ile iş yerlerine yönelik hazırlanan detaylı risk raporları, işletmelerin karşılaşabilecekleri riskleri önceden belirlemelerine yardımcı oluyor.
KOBİ’lere yönelik hazırlanan yangın risk raporları ile işletmelerin bulunduğu coğrafi konumun oluşturabileceği risklerin de analiz edilmesi, olası hasarların önlenmesi açısından önemli avantajlar sunuyor.
Bireysel sigortalarda yeni bir dönem başlıyor
Bireysel sigortalarda ise teknoloji destekli önleyici uygulamalar henüz gelişim aşamasında bulunuyor. Özellikle motorlu araç sigortalarında sürüş alışkanlıklarının analiz edilmesi, araçların teknik durumunun uzaktan takip edilmesi ve düzenli bakımın teşvik edilmesi gibi uygulamaların önümüzdeki yıllarda yaygınlaşması bekleniyor.
İnternet bağlantılı araçların sayısının artması ve otomotiv üreticilerinin kaza önleyici teknolojilere daha fazla yatırım yapmasıyla birlikte sigorta şirketleri ile üreticiler arasında kurulacak iş birliklerinin hem hasar frekansını hem de prim dengelerini olumlu yönde etkileyeceği öngörülüyor.
Benzer teknolojilerin sağlık ve konut sigortalarında da yaygınlaşmasıyla birlikte sigorta şirketlerinin yalnızca hasar ödeyen kurumlar değil, riskleri önceden yöneten çözüm ortaklarına dönüşmesi hedefleniyor.
Veri paylaşımı ve düzenlemeler belirleyici olacak
Önleyici sigortacılığın yaygınlaşmasında teknolojik yatırımlar kadar sigortalıların kişisel verilerini paylaşmaya yönelik yaklaşımı ile düzenleyici otoritelerin oluşturacağı çerçeve de kritik önem taşıyor.
Bugün itibarıyla bireysel sigortalarda bu uygulamalara yönelik yeterli ölçüde veri ve kullanıcı deneyimi bulunmaması, dönüşümün henüz başlangıç aşamasında olduğunu gösteriyor.
Gerçek zamanlı verilerin daha etkin kullanılmaya başlanmasıyla birlikte fiyatlama modellerinin kişiselleşmesi, primlerin risk profiline göre daha dinamik belirlenmesi ve müşteri ilişkilerinin yalnızca poliçe düzenleme ya da hasar süreciyle sınırlı kalmayıp risk yönetiminin tüm aşamalarına yayılması bekleniyor.
Balaylar: “Risk yöneten kurumlar daha güçlü olacak”
Emaa Sigorta Hasar Genel Müdür Yardımcısı Birol Balaylar, sigorta sektöründe geleceğin rekabet avantajının riskleri yöneten kurumlar olmaktan geçtiğini belirterek şu değerlendirmede bulundu:
“Şirketlerin sürdürülebilir kârlılık ve rekabet ortamında en önemli değişim stratejisi, risk yöneten kurumlar olma yetkinliğini geliştirmeleridir. Risk oluşmadan önce alınacak önlemler hem sigortalılar hem de şirketler açısından daha etkin sonuçlar doğuracaktır. Ancak bu dönüşümün hızı; teknoloji yatırımları, düzenlemeler, müşteri kabulü ve rekabet gibi birçok faktöre bağlı olacaktır.”
Balaylar’a göre önleyici sigortacılık anlayışının yaygınlaşmasıyla birlikte yalnızca hasar maliyetlerinin düşmesi değil, aynı zamanda müşteri memnuniyetinin artması, risk yönetiminin güçlenmesi ve sektörün daha sürdürülebilir bir yapıya kavuşması da mümkün olacak.
