Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK), özel sağlık sigortalarında 1 Ocak 2026 itibarıyla başlayacak yeni döneme ilişkin kapsamlı bir bilgilendirme rehberi yayımladı. “Özel Sağlık Sigortalarında Yeni Dönem Bilgilendirme Rehberi” başlıklı çalışmada; özel sağlık sigortası sözleşmeleri, ömür boyu yenileme garantisi, bekleme süreleri, plan değişiklikleri ve şirketler arası geçiş işlemlerine ilişkin yeni kurallar detaylı şekilde anlatıldı.
Yeni düzenlemelerle birlikte sigortalıların kazanılmış haklarının korunması, şirket değişikliklerinde mağduriyet yaşanmaması ve özel sağlık sigortalarında daha şeffaf bir yapının oluşturulması hedefleniyor.
Özel sağlık sigortası ve tamamlayıcı sağlık sigortası yeniden tanımlandı
Rehberde özel sağlık sigortası, sigortalının hastalık veya kaza sonucu oluşan tedavi giderlerini poliçe kapsamında güvence altına alan sigorta türü olarak tanımlandı.
Tamamlayıcı sağlık sigortasının ise yalnızca SGK güvencesi bulunan kişiler tarafından kullanılabileceği vurgulandı. Düzenlemeye göre TSS, SGK’nın karşıladığı sağlık giderlerine ek masrafları veya SGK kapsamı dışındaki sağlık giderlerini güvence altına alabilecek.
Eksik veya yanlış beyan ciddi sonuç doğurabilecek
SEDDK rehberinde, sigorta sözleşmesi kurulurken verilen bilgilerin doğruluğunun kritik önem taşıdığına dikkat çekildi.
Sigortalının sağlık geçmişine ilişkin eksik ya da yanlış beyanda bulunması durumunda şirketin sözleşmeden cayabileceği veya ek prim talep edebileceği belirtildi. Ayrıca eksik beyan edilen sağlık durumlarının ilerleyen süreçte tazminat ödemelerinde sorun oluşturabileceği ifade edildi.
Şirketlerin gerektiğinde SBM, kamu kurumları ve sağlık kuruluşlarından bilgi temin edebileceği, bazı durumlarda hekim görüşü de isteyebileceği kaydedildi. Ancak yenileme, plan değişikliği ve şirket geçişlerinde yeniden hekim görüşü talep edilemeyeceği belirtildi.
İlk 30 günde iptal eden primini geri alabilecek
Yeni rehbere göre poliçe düzenlendikten sonraki ilk 30 gün içinde iptal talebinde bulunan ve bu süreçte herhangi bir tazminat ödemesi almayan sigortalıların primleri kesintisiz şekilde 5 iş günü içinde iade edilecek.
30 gün sonrasındaki iptallerde ise şirketin hak etmediği prim kısmı yine 5 iş günü içinde geri ödenecek.
Yenileme süresi için kritik 1 aylık kural
SEDDK, sigortalıların kazanılmış haklarını kaybetmemesi için yenileme sürelerine dikkat çekti.
Rehbere göre poliçenin bitiş tarihinden itibaren en geç 1 ay içinde yenilenmesi gerekiyor. Bu sürenin aşılması halinde yapılan işlem “yenileme” değil “yeni sözleşme” sayılacak ve sigortalı bazı kazanılmış haklarını kaybedebilecek.
Şirketlerin de poliçe süresi dolmadan en geç 15 gün önce müşterilerini yenileme konusunda bilgilendirmesi zorunlu olacak.
Ömür boyu yenileme garantisinde yeni standartlar
Rehberin en dikkat çeken başlıklarından biri “Ömür Boyu Yenileme Garantisi” (ÖBYG) oldu.
SEDDK, ÖBYG’yi sigortalının yaş ilerlese veya sonradan hastalık ortaya çıksa bile aynı plan kapsamında sigortasının ömür boyu devam etmesini sağlayan güvence olarak tanımladı.
60 yaş altına teklif zorunluluğu
Yeni düzenlemeye göre 60 yaşını doldurmamış kişilere ÖBYG taahhüdü içeren teklif sunulması zorunlu olacak. 60 yaş üzerindekiler için ise şirketlerin böyle bir zorunluluğu bulunmayacak.
Şirketler ağır şart koyamayacak
SEDDK, şirketlerin ÖBYG için aşırı ağır koşullar belirlemesinin önüne geçti.
Buna göre şirketler, en fazla; aynı planla 3 yıl kesintisiz sigortalılık, toplam tazminat / prim oranının yüzde 80’in altında olması şartlarını isteyebilecek.
Şirketler daha hafif koşullar uygulayabilecek ancak daha ağır şartlar koyamayacak.
ÖBYG kazanıldıktan sonra ek prim uygulanamayacak
Yeni dönemde ÖBYG hakkını kazanan sigortalılar için önemli güvenceler getirildi.
Buna göre şirketler; sonradan ortaya çıkan hastalıklar nedeniyle teminat daraltamayacak, ek hastalık primi isteyemeyecek, hasar/prim oranını gerekçe göstererek ek prim uygulayamayacak.
Ancak standart yıllık prim artışlarının devam edeceği ve ÖBYG’nin prim garantisi anlamına gelmediği vurgulandı.
Bekleme sürelerine üst sınır geldi
SEDDK rehberinde bekleme süreleriyle ilgili önemli sınırlamalar da yer aldı.
Buna göre doğum teminatlarında en fazla 12 ay, diğer teminatlarda ise en fazla 6 ay bekleme süresi uygulanabilecek.
Aynı şirkette aynı planla devam eden poliçelerde bekleme süreleri yeniden başlatılamayacak. Şirket değişikliğinde de önceki şirkette geçirilen süre dikkate alınacak.
Ancak yeni eklenen teminatlar için yeniden bekleme süresi uygulanabilecek.
Doğum teminatlarında ise yeni şirketin kendi bekleme süresini uygulama hakkı korunacak.
Şirket değişikliğinde hak kaybı önlenecek
Yeni rehber, sigorta şirketleri arasında geçiş yapan sigortalıların haklarının korunmasına yönelik önemli hükümler içeriyor.
SEDDK’ya göre geçiş işlemi sayılabilmesi için eski ve yeni şirket arasında SBM üzerinden veri aktarımı yapılması gerekiyor.
Geçiş işlemlerinde ÖBYG hakları, bekleme sürelerine ilişkin kazanımlar korunacak.
Şirketlerin veri paylaşımı için ek ücret veya belge talep edemeyeceği de açık şekilde belirtildi. Verilerin SBM’ye 5 iş günü içinde aktarılması zorunlu olacak.
Veriler 10 yıl saklanacak
Rehbere göre sigortalılık bilgileri, sözleşmenin sona ermesinden itibaren 10 yıl boyunca SBM’de saklanacak. Süre sonunda veriler resen imha edilecek.
Tüm veri işleme süreçlerinin ise 6698 sayılı Kişisel Verilerin Korunması Kanunu kapsamında yürütüleceği belirtildi.
Plan değişikliklerinde yeni kurallar
SEDDK, plan değişikliklerinde ÖBYG ve bekleme sürelerinin nasıl korunacağını da netleştirdi.
Aynı planla devam edilmesi veya daha alt kapsamlı plana geçilmesi halinde: ÖBYG korunacak, bekleme süreleri yeniden uygulanmayacak.
Ancak daha üst veya geniş kapsamlı planlara geçişlerde şirketler yeniden değerlendirme yapabilecek.
ÖSS’den daha dar kapsamlı TSS’ye geçişte ÖBYG korunurken, TSS’den ÖSS’ye geçişlerde şirket değerlendirmesi devreye girebilecek.
Grup poliçelerinden bireysel poliçeye geçiş kolaylaşacak
Yeni düzenleme, grup sağlık sigortalarından bireysel poliçelere geçişleri de kapsıyor.
Buna göre çalışanlar, grup poliçesinden ayrıldıktan sonra aynı şirkette benzer bireysel planlara geçiş yapabilecek. Kazanılmış ÖBYG hakları da belirli koşullarda korunacak.
Yeni kurallar 1 Ocak 2026’da yürürlüğe girecek
SEDDK rehberine göre yeni sistem 1 Ocak 2026 itibarıyla uygulanmaya başlanacak.
Bu tarihten önce yürürlükte bulunan ÖBYG’li sözleşmeler, yenileme garantili poliçeler, mevcut garanti taahhütleri eski tarifeler ve mevcut şartlarla devam edecek.
Ancak garanti hakkı bulunmayan poliçeler yeni kurallara göre yenilenecek.
Şikâyetler e-Devlet üzerinden yapılabilecek
Vatandaşlar özel sağlık sigortalarına ilişkin şikâyet ve taleplerini:
Sigorta şirketlerine, SEDDK’ya, e-Devlet üzerindeki “Sigortacılık ve Özel Emeklilik Şikâyet Başvuru ve Takip Sistemi” üzerinden iletebilecek.
