PwC’nin sigortacılık sektörüne yönelik yayımladığı öngörülen riskler sıralamasına göre, ilk üç sırayı siber suç, yapay zekâ ve teknolojik gelişmeler alıyor. Fidye yazılımlarından yapay zekâ odaklı dolandırıcılıklara, eski BT altyapılarından yeni regülasyonlara kadar uzanan geniş bir yelpazenin sigorta sektörünü yeniden şekillendirdiğini vurgulayan IBS Sigorta ve Reasürans Brokerliği CEO’su Murat Çiftçi, “IBS olarak yakın dönemde ‘Siber Risk Dayanıklılık Endeksi’ modelimizi tanıtmayı planlıyoruz. Bu yapı, şirketlerin siber risk olgunluk seviyelerini ölçerek poliçe primlerinin bu skor doğrultusunda belirlenmesini sağlayacak” dedi.
Londra merkezli PricewaterhouseCoopers’ın (PwC) “Sigortacılıkta Öngörülen Riskler 2025” raporu, teknoloji kaynaklı risklerin artık küresel sigorta sektörünün en büyük üç endişesi arasında yer aldığını ortaya koyuyor. Raporda özellikle siber suç, yapay zekâ ve hızlı teknolojik değişimin önümüzdeki birkaç yılın en acil risk başlıkları olarak öne çıkacağı belirtiliyor.
Rapora ilişkin değerlendirmelerde bulunan IBS Sigorta ve Reasürans Brokerliği CEO’su Murat Çiftçi, “2024 itibarıyla siber suçların dünya ekonomisine maliyetinin 9,5 trilyon dolara ulaştığı tahmin ediliyor. Bu tablo, sigorta sektörünün klasik risk modelleme yöntemlerini yeniden gözden geçirmesini zorunlu kılıyor. Artık risk yönetimi yalnızca olasılık hesaplarına değil, olay sonrası toparlanma kapasitesine de odaklanmak zorunda. Gerçek zamanlı tehdit analizleri ve siber dayanıklılık testleri, yeni dönemin temel araçları haline geliyor” diye konuştu.
Fidye Yazılımları Poliçe Primlerini %30’a Yakın Artırdı
Son yıllarda fidye yazılımlarının hızla yaygınlaşmasının, poliçe kapsamları ile fiyatlandırma dinamiklerini önemli ölçüde dönüştürdüğünü aktaran Çiftçi, şunları söyledi:
“Siber hasarların %41’ini oluşturan fidye yazılımları, ortalama 1,5 milyon dolara ulaşan taleplerle birlikte primlerin %25–30 oranında artmasına neden oldu. Günümüzde poliçelere yalnızca fidye ödeme teminatı değil; veri kurtarma hizmetleri, itibar yönetimi, regülasyon kaynaklı idari para cezaları ve adli bilişim desteği gibi kapsamlar da ekleniyor. IBS olarak müşterilerimize sadece finansal güvence sunmakla kalmıyor; risklerin azaltılması için danışmanlık da veriyoruz. Poliçeleri bir maliyet kalemi değil, kriz yönetiminin stratejik bir aracı olarak konumlandırıyoruz.”
Yapay Zekâ Temelli Dolandırıcılıklara Karşı Yeni Korumalar
Murat Çiftçi’nin aktardığına göre yapay zekânın kötüye kullanımı, sigorta sektöründe bambaşka dolandırıcılık senaryolarını gündeme taşıyor. “Deepfake videoları, sahte belge üretimi ve kimlik hırsızlığı gibi yöntemler artık poliçe diline ‘AI destekli dolandırıcılık’ şeklinde yansıyor” diyen Çiftçi, sözlerini şöyle sürdürdü:
“Yapay zekâ sistemlerinin karar alma süreçlerine entegre olması, şeffaflık ve sorumluluk kavramlarını daha da önem kazanır hale getiriyor. Avrupa’da yürürlüğe giren AI Act ve Türkiye’de KVKK’ya uyumlu veri işleme standartları, sigorta sektörünün daha sıkı bir denetim sürecine girmesine yol açıyor. Algoritmik risk yönetimi artık poliçe uyum süreçlerinin merkezinde yer alıyor. IBS olarak finans, sağlık ve üretim sektörlerine özel yapay zekâ temelli dolandırıcılık koruma paketleri geliştiriyoruz. Bu alan, geleceğin en kritik teminat başlıklarından biri olacak.”
Dijital Dönüşüm Eksikliği Şirketlere %18 Müşteri Kaybı Getiriyor
Sektörün yapay zekâdan en yüksek verimi alabilmesi için veri kalitesi ve entegrasyon altyapısına yapılacak yatırımların kritik önemde olduğunu belirten Çiftçi, “Asıl risk, teknolojiyi stratejik bir kaldıraç yerine sadece operasyonel bir araç olarak görmek. Sağlam veri altyapısı, rekabet avantajının temel şartı haline geldi. Eski BT sistemleri ise hem güvenlik açıklarını artırıyor hem de yenilikçi ürün geliştirme sürecini yavaşlatıyor” dedi.
Araştırmaların, dijital dönüşüm yatırımlarını geciktiren şirketlerde müşteri kaybı oranının %18 oranında daha fazla olduğunu gösterdiğini belirten Çiftçi, “Modernizasyon maliyetleri kısa vadede yüksek gibi görünse de uzun vadede operasyonel maliyetleri %30’a kadar düşürüyor. Bu nedenle iş ortaklarımıza dijital dönüşüm yol haritası oluşturulmasında aktif danışmanlık sağlıyoruz” ifadelerini kullandı.
IBS’ten Şirketlere Siber Dayanıklılık Endeksi
Teknolojik dönüşüm hızlanırken bireysel risklerle sektörün geneline yayılan sistemik riskler arasındaki farkın giderek daha önemli hale geldiğini anlatan Çiftçi, “Bireysel risklerde şirketin kendi iç kapasitesi belirleyici olurken, sektör geneline yayılan risklerde reasürans mekanizmaları devreye giriyor. Bu gelişmeler yeni sigorta ürünlerinin doğmasını sağlıyor. Yapay zekâ sorumluluk sigortası, veri bütünlüğü garantisi, algoritmik hata teminatı ve kapsamlı siber dayanıklılık poliçeleri bu yeni dönemin öncü başlıkları arasında yer alıyor” dedi.
Çiftçi, IBS’nin yakın gelecekte tanıtmayı planladığı “Siber Risk Dayanıklılık Endeksi” modeliyle ilgili şu bilgileri paylaştı:
“Hazırladığımız model, şirketlerin siber risk olgunluk seviyelerini ölçerek poliçe primlerini bu skor doğrultusunda belirleyecek. Böylece hem şirketlerin risklerini daha sağlıklı yönetmelerine hem de sektörde veri temelli bir fiyatlama dönemine geçilmesine katkı sağlayacağız.”
Metni daha kurumsal, daha kısa, sosyal medya duyurusu formatında veya haber yazısı tarzında yeniden düzenlememi istersen memnuniyetle yapabilirim.
