Sigortacılık sektörünün dijital dönüşümle birlikte geçirdiği en önemli evrimlerden biri olan gömülü sigorta (embedded insurance) modeli, hem erişilebilirliği hem de kullanıcı deneyimini yeniden tanımlıyor.
Koru Sigorta Genel Müdürü Kasım Yılmaz, bu modelin sadece bir dağıtım yeniliği değil, sektörün gelecekteki büyüme motoru olduğunu vurguluyor.
Yılmaz, gömülü sigortanın sigorta hizmetlerini kullanıcıların günlük yaşamına entegre eden bir yapı sunduğunu belirterek şu değerlendirmeyi yaptı:
“Sigorta sektörü artık geleneksel sınırlarını aşıyor. Gömülü sigorta, sigortayı bir ürün veya hizmetin doğal bir parçası haline getiriyor. Kullanıcılar sigorta aramak zorunda kalmadan, ihtiyaç anında ve doğru bağlamda karşılarına çıkan sigorta teklifleriyle korunma altına alınabiliyor. Bu yaklaşım, sektöre erişilebilirlik, hız ve kullanıcı dostu bir deneyim kazandırıyor.”
Gömülü Sigorta Nedir?
Basitçe ifade etmek gerekirse gömülü sigorta, sigorta ürünlerinin ayrı bir satış süreci olarak değil, e-ticaret, finansal işlem veya mobilite gibi hizmetlerin satın alma akışına sezgisel biçimde entegre edilmesi anlamına geliyor.
Bir başka deyişle sigorta, müşterinin dijital deneyimine “gömülüyor.”
Örneğin;
Telefon satın alırken sunulan kırılma koruma sigortası,
Ulaşım uygulamalarındaki otomatik yolcu sigortası,
Seyahat portallarındaki biletle birlikte gelen seyahat sigortası,
Kiralık ev platformlarında yer alan eşya sigortası
bu modelin en bilinen örnekleri arasında yer alıyor. Finans sektöründe ise kredi kartı harcamalarına bağlı ürün koruma veya mobil cihazlarda ekran hasar sigortası gibi uygulamalar dikkat çekiyor. Tüm bu işlemler, API teknolojileri sayesinde kullanıcı deneyimini kesintiye uğratmadan arka planda gerçekleşiyor.
Sektör İçin Stratejik Avantajlar
Yılmaz’a göre gömülü sigorta modeli, hem sigorta şirketlerine hem de iş ortaklarına önemli fırsatlar sunuyor:
Müşteri edinme maliyetini düşürüyor:
Sigorta ürünleri, yüksek trafikli dijital platformlarda işlem anında sunulduğu için müşteri edinme maliyetleri azalıyor, sigortalıya erişim kolaylaşıyor.
Koruma açığını kapatıyor:
Sigortaya erişmekte zorlanan geniş kitlelere ulaşarak, teminatın yaygınlaşmasına ve sigortalılık oranlarının artmasına katkı sağlıyor.
Yeni iş ortaklıkları yaratıyor:
E-ticaret platformları, fintech uygulamaları, otomotiv markaları gibi farklı sektörlerle iş birlikleri geliştirerek sigorta şirketlerine yeni gelir kapıları açıyor.
Veriye dayalı kişiselleştirme sunuyor:
Dijital entegrasyonlar sayesinde kullanıcı verileriyle risk analizi yapılabiliyor, böylece mikro teminatlar ve kişiye özel ürünler geliştirilebiliyor.
Sigortalı İçin Zahmetsiz Koruma
Gömülü sigorta, son kullanıcı açısından da büyük kolaylık sağlıyor.
Yılmaz, “Kullanıcı ek bir işlem yapmadan sigortalanıyor. Ürünle birlikte koruma da devreye giriyor. Bu model, uygun fiyatlı poliçelere erişimi kolaylaştırırken güven duygusunu da pekiştiriyor” diyor.
Küresel Trend ve Türkiye’nin Yükselen Potansiyeli
Gömülü sigorta, başta ABD, Avrupa ve Asya olmak üzere küresel pazarda hızla yayılıyor. Revolut, Klarna, Amazon gibi dev platformlar bu modeli kullanıcılarına sunarken, InsurTech girişimleri inovatif çözümlerle sektöre yeni bir dinamizm kazandırıyor.
Yapay zekâ ve büyük veri teknolojileri sayesinde kişiselleştirme ve risk analizi daha etkili hale gelirken, 2025 itibarıyla gömülü sigorta pazarının 100 milyar doları aşması bekleniyor.
Türkiye’de de dijital bankacılık, e-ticaret ve mobil uygulamalar üzerinden entegre sigorta çözümleri hızla yaygınlaşıyor.
Yılmaz’a göre, özellikle dijitalleşmeye yatkın genç kullanıcılar bu modelin en önemli itici gücü olacak:
“Türkiye, gömülü sigortanın en hızlı gelişeceği pazarlardan biri olma potansiyeline sahip. Bu model, sigortacılığın geleceğini yeniden şekillendirecek.”
