Uzayan yaşam süresi, değişen demografik yapı ve ekonomik belirsizlikler, bireylerin emeklilik dönemine yönelik finansal hazırlıklarını her zamankinden daha önemli hale getiriyor. Allianz Türkiye Hayat Sigortaları ve Bireysel Emeklilik Genel Müdür Yardımcısı Fisun Koç Doğan, Oksijen TV’de yayımlanan “Bugünden Yarına Allianz Seninle” programında yaptığı değerlendirmelerde, finansal okuryazarlıktan bireysel emeklilik sistemine (BES), hayat sigortalarından yatırım alışkanlıklarına kadar pek çok konuda önemli açıklamalarda bulundu.
Doğan, finansal okuryazarlığın yalnızca bireysel bir beceri değil, aynı zamanda toplumsal refahın ve ekonomik istikrarın temel unsurlarından biri olduğunu belirterek, özellikle kadınlar ve gençlerin bu alanda desteklenmesinin büyük önem taşıdığını söyledi.
Finansal okuryazarlıkta gelişim sürüyor
Küresel ölçekte finansal okuryazarlık seviyesinin halen istenilen noktada olmadığını ifade eden Doğan, Allianz’ın araştırmalarına göre dünyada her üç kişiden yalnızca birinin yeterli finansal bilgiye sahip olduğunu belirtti.
Türkiye’de yüksek enflasyon ve belirsizlik ortamının finansal bilgi düzeyini daha da önemli hale getirdiğini kaydeden Doğan, yatırım kararlarının doğru yönetilmesinin bireylerin tasarruflarını koruması açısından kritik olduğunu söyledi.
Kadınların erkeklere göre ortalama 5-6 yıl daha uzun yaşadığına dikkat çeken Doğan, buna rağmen emeklilik birikimlerinin dünya genelinde erkeklerden yaklaşık yüzde 30 daha düşük olduğunu ifade etti. Gençlerin ise yatırım araçlarını erken yaşta kullanmaya başladığını ancak finansal bilgi seviyesinin aynı hızda gelişmediğini belirten Doğan, finansal okuryazarlığın küçük yaşlardan itibaren kazandırılması gerektiğini vurguladı.
Türkiye yaşlanıyor, bireysel tasarrufun önemi artıyor
Türkiye’nin hızla yaşlanan ülkeler arasında yer almaya başladığını belirten Doğan, bugün yüzde 11 seviyesinde bulunan 65 yaş üstü nüfus oranının 2050 yılına gelindiğinde yüzde 25’e yaklaşmasının beklendiğini söyledi.
Avrupa’da sosyal güvenlik sistemlerinin yaşlanan nüfus nedeniyle ciddi baskı altında olduğunu hatırlatan Doğan, benzer sürecin Türkiye’de de yaşanacağını ifade ederek, bireysel emeklilik sisteminin bu noktada tamamlayıcı bir rol üstlendiğini dile getirdi.
Doğan, “Güçlü bir sosyal güvenlik sistemi elbette önemli ancak bireylerin de emeklilik dönemlerini bugünden planlamaları gerekiyor. Bireysel emeklilik artık bir tercih değil, uzun vadeli finansal planlamanın önemli bir parçası haline geldi.” dedi.
BES’te 10 milyon katılımcıya ulaşıldı
Bireysel emeklilik sisteminin 22 yılda önemli bir büyüme kaydettiğini belirten Doğan, bugün sistemde yaklaşık 10 milyon katılımcı bulunduğunu ve fon büyüklüğünün 2,3 trilyon TL seviyesine ulaştığını açıkladı.
BES’in Türkiye’de güçlü bir yurt içi tasarruf mekanizması haline geldiğini ifade eden Doğan, buna rağmen OECD ülkeleriyle kıyaslandığında sistemin büyüme potansiyelinin devam ettiğini söyledi.
Devlet katkısının uzun vadeli tasarrufu teşvik eden önemli bir unsur olduğuna dikkat çeken Doğan, katılımcıların sistemde kalış sürelerine göre devlet katkısından kademeli olarak yararlandıklarını hatırlattı.
BES’te fon çeşitliliği yeterince bilinmiyor
Bireysel emeklilik sisteminde 280’in üzerinde yatırım fonu bulunduğunu belirten Doğan, katılımcıların yalnızca altın veya para piyasası fonlarıyla sınırlı kalmaması gerektiğini söyledi.
Yerli ve yabancı hisse senedi fonlarından teknoloji, yapay zekâ, sürdürülebilirlik, temettü, Eurobond ve farklı tematik fonlara kadar geniş yatırım seçenekleri bulunduğunu ifade eden Doğan, uzun vadeli yatırım yapan katılımcıların risk profillerine uygun fon dağılımı oluşturmalarının önemine dikkat çekti.
Katılımcıların fon dağılımlarını yeterince güncellemediğini de belirten Doğan, son bir yılda fon dağılımı değişikliği yapanların oranının yalnızca yüzde 17 seviyesinde kaldığını söyledi.
Bu nedenle Allianz Türkiye bünyesinde oluşturulan Yatırım Komitesi aracılığıyla müşterilere düzenli yatırım önerileri sunulduğunu belirten Doğan, dijital kanallar üzerinden fon dağılımı değişikliklerinin kolaylıkla yapılabildiğini ifade etti.
Emeklilik fonları enflasyonun üzerinde getiri sağladı
Bireysel emeklilik fonlarının uzun vadeli performansına ilişkin değerlendirmelerde de bulunan Doğan, son beş yılda sistemdeki ortalama birikimin yaklaşık 8,8 kat büyüdüğünü söyledi.
Aynı dönemde enflasyonun yaklaşık 6,5 kat arttığını belirten Doğan, özellikle altın ve hisse senedi fonlarının ise yaklaşık 14 kata ulaşan performans sergilediğini ifade etti.
Uzun vadeli yatırım disiplininin önemine dikkat çeken Doğan, fon çeşitliliğinin doğru kullanılması halinde yatırımcıların daha yüksek reel getiri elde edebileceğini söyledi.
Hayat sigortalarında yeni dönem
Hayat sigortalarının yalnızca risklere karşı koruma sağlayan ürünler olmadığını belirten Doğan, uzun vadeli tasarruf sağlayan yatırım fonlu hayat sigortalarının da giderek önem kazandığını ifade etti.
Türkiye’de bu alandaki ürün çeşitliliğini artırmaya yönelik çalışmaların sürdüğünü belirten Doğan, bireysel emeklilik sistemi ile hayat sigortalarının birlikte değerlendirildiği bütüncül bir finansal güvence yapısının hedeflendiğini söyledi.
Çocuklara erken yaşta tasarruf alışkanlığı kazandırılıyor
Programda Allianz Türkiye’nin “Çocuğumla Büyüyen BES” ürünü hakkında da bilgi veren Doğan, çocukların erken yaşta tasarrufla tanışmasını amaçladıklarını belirtti.
Yeni ürün kapsamında ebeveynlerin düzenli katkıları teşvik edilirken, belirli koşulların sağlanması halinde Allianz’ın da ek katkı sunduğunu ifade eden Doğan, ebeveynlerin yaşam kaybı veya maluliyet gibi riskleri durumunda çocuk adına ödenecek katkı paylarının güvence altına alındığını söyledi.
Hedef 10 bin gence ulaşmak
Allianz Türkiye’nin UNDP Türkiye ve Habitat Derneği iş birliğiyle yürüttüğü “Finansa Gelecek” projesine de değinen Doğan, ilk etapta 15-24 yaş grubundaki 10 bin gence ulaşmayı hedeflediklerini açıkladı.
Proje kapsamında gençlere bütçe yönetimi, tasarruf, yatırım, borç yönetimi ve finansal planlama konularında eğitimler verildiğini belirten Doğan, finansal okuryazarlığın genç yaşta kazanılmasının hem bireylerin hem de toplumun geleceği açısından önemli katkılar sağlayacağını ifade etti.
