Türkiye Sigorta Birliği (TSB) Genel Sekreteri Özgür Obalı, NTV’de Noyan Doğan’ın hazırlayıp sunduğu “Bakış” programında izleyicilerden gelen soruları yanıtladı. Programda özellikle Bireysel Emeklilik Sistemi (BES), devlet katkısı, emeklilik sonrası sistemde kalmanın avantajları, sağlık sigortaları ve trafik sigortalarına ilişkin merak edilen konular ele alındı.
Obalı’nın açıklamalarında en dikkat çekici mesajlardan biri, BES’te emeklilik hakkı kazananların sistemden hemen çıkmak zorunda olmadığı yönündeydi. Obalı, emeklilik hakkı elde edildikten sonra sistemde kalmaya devam etmenin önemli avantajlar sunduğunu vurguladı.
Programda 9 yıldır BES’te bulunan ve emekliliğine bir yıl kalan bir katılımcının sorusunu yanıtlayan Obalı, bireysel emekliliğin uzun vadeli bir sistem olduğuna dikkat çekti.
Katılımcının maddi imkânı varsa ve birikimine kısa vadede ihtiyacı bulunmuyorsa sistemde kalmaya devam etmesini öneren Obalı, şunları söyledi: “Bireysel emeklilikte 10 yıl ve 56 yaş şartını tamamladıktan sonra devlet katkısının tamamına hak kazanılıyor. Bu noktadan sonra sistemin sunduğu avantajlardan eksiksiz şekilde yararlanıyorsunuz. Emeklilik sonrasında da sistemde kalabilenler için getiriler daha avantajlı hale geliyor.”
Obalı, emeklilik sonrasında BES’teki getirilerin yalnızca yüzde 5 stopaja tabi olduğunu hatırlatarak, bunun Türkiye’deki en avantajlı tasarruf araçlarından biri haline geldiğini ifade etti.
BES’ten aylık maaş alınabiliyor mu?
Katılımcıların sıkça sorduğu konulardan biri de BES’te emeklilik sonrası aylık gelir elde edilip edilemeyeceği oldu.
Obalı, sistemde geri ödeme planları bulunduğunu belirterek, birikimin istenilen süre ve tutarlarda aylık ödemeye dönüştürülebildiğini söyledi: “Geri ödeme planı, tüketici kredisinin tersine işleyen bir mekanizma gibi düşünülebilir. Sisteme yatırılan birikim, belirlenen plana göre katılımcıya aylık gelir olarak geri ödeniyor.”
Emeklilik hakkı kazanıldıktan sonra çıkmak mı, kalmak mı?
Programda, BES’te emeklilik hakkını kazandığı halde sistemde kalmaya devam eden katılımcıların soruları da gündeme geldi.
Obalı, yaşam süresinin uzadığına dikkat çekerek, 56 yaşın artık oldukça genç bir yaş olarak değerlendirildiğini söyledi.
Beklenen yaşam süresindeki artış nedeniyle emeklilik sonrasında da tasarrufların değerlendirilmesinin önem kazandığını belirten Obalı, sistemde daha uzun süre kalmanın birikimlerin büyümesine katkı sağlayacağını ifade etti.
BES’teki kesintiler neden yapılıyor?
Katılımcılardan gelen sorular arasında yıllık yönetim gider kesintileri de yer aldı.
Obalı, yönetim gider kesintilerinin mevzuatla belirlenen bir uygulama olduğunu belirterek, şirketlerin hesap yönetimi, operasyon ve hizmet maliyetlerini karşılamak amacıyla bu kesintileri yaptığını söyledi.
Ancak tüm şirketlerin aynı uygulamayı yapmadığını vurgulayan Obalı, bazı şirketlerin daha düşük kesinti uyguladığını, hatta hiç yönetim gider kesintisi almayan şirketlerin de bulunduğunu belirtti.
“Katılımcılar, hizmet kalitesi ve fon performansını değerlendirerek şirket değişikliği yapabiliyor. Sistem bu konuda oldukça esnek.”
Obalı, katılımcıların sadece kesinti oranlarına odaklanmaması gerektiğini de söyledi.
Daha yüksek fon getirisi sağlayan bir şirketin, biraz daha fazla kesinti uygulasa bile katılımcıya daha yüksek kazanç sağlayabileceğini belirten Obalı, değerlendirme yapılırken net getirinin dikkate alınmasının önem taşıdığını ifade etti.
BES’ten çıkıp yeniden girmek mantıklı mı?
49 yaşında ve 10 yıldır sistemde bulunan bir katılımcının sorusunu yanıtlayan Obalı, emekliliğe yaklaşmış kişilerin sistemden çıkmasının hak kayıplarına yol açabileceğini söyledi.
Bu nedenle, emeklilik hakkına yaklaşan katılımcıların sistemde kalmasının daha doğru bir tercih olacağını belirtti.
Devlet katkısı neden geç hesaba geçiyor?
Katılımcılardan gelen bir başka soru ise devlet katkısının hesaba geçiş süresiyle ilgiliydi.
Obalı, kredi kartıyla yapılan ödemelerde bankacılık sistemindeki tahsilat süreleri nedeniyle gecikme yaşanabildiğini söyledi.
Kredi kartı ödemelerinin sisteme nakit ödemeler kadar hızlı ulaşmadığını belirten Obalı, bunun uzun vadeli yatırım perspektifinde önemli bir kayıp yaratmadığını ifade etti.
Emeklilikte toplu para mı, aylık ödeme mi daha avantajlı?
Programın dikkat çeken başlıklarından biri de emeklilik sonrasında birikimin nasıl değerlendirilmesi gerektiği oldu.
Toplu para çekerek mevduatta değerlendirme seçeneği ile BES’te aylık gelir planları arasında karşılaştırma yapan Obalı, BES’in bazı ilave avantajlar sunduğunu belirtti.
Geri ödeme planlarını tercih eden katılımcılara ek teşvikler sağlanabildiğini ifade eden Obalı, bazı şirketlerin ilave katkılar ve kampanyalarla bu sistemi desteklediğini söyledi.
Öte yandan hangi seçeneğin daha avantajlı olduğunun ekonomik koşullara göre değişebileceğini belirten Obalı, BES fonlarının bazı dönemlerde mevduat faizinin ve diğer yatırım araçlarının çok üzerinde performans gösterebildiğini kaydetti.
Çocuklar için iki ayrı BES sözleşmesi açmanın avantajı ne?
18 yaş altı çocukları için BES yaptıran bir katılımcının sorusunu yanıtlayan Obalı, iki ayrı sözleşmenin esneklik sağladığını söyledi.
Acil ihtiyaç durumunda sözleşmelerden birinin sonlandırılabileceğini, diğerinin ise devam ederek hak kaybını önleyebileceğini belirten Obalı, bunun önemli bir avantaj olduğunu ifade etti.
Bununla birlikte ikinci sözleşmenin ek yönetim gideri oluşturabileceğini de hatırlattı.
Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi’nde mevcut katılımcıların durumu ne olacak?
Son dönemde gündeme gelen Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi (TES) hakkında da değerlendirmelerde bulunan Obalı, çalışmaların sürdüğünü belirtti.
TES’in, mevcut Otomatik Katılım Sistemi’nin gelişmiş bir versiyonu olarak planlandığını ifade eden Obalı, mevcut katılımcıların hak kaybına uğramayacağını söyledi.
Ancak sistemin nihai yapısının ve geçiş sürecinin henüz netleşmediğini belirten Obalı, uygulamanın kısa vadede hayata geçecek bir düzenleme olmadığını kaydetti.
BES’te emeklilikte vergi ne kadar?
Katılımcıların en çok merak ettiği konulardan biri de emeklilik sonrası vergi uygulaması oldu.
Obalı, BES’te emeklilik hakkı kazanıldıktan sonra sistemden çıkıldığında getiriler üzerinden yalnızca yüzde 5 stopaj uygulandığını söyledi.
Bu oranın birçok yatırım aracına göre oldukça avantajlı olduğunu vurguladı.
Sağlık sigortasında geçmiş hastalıklar neden sorun yaratıyor?
Programın ikinci bölümünde sağlık sigortalarına ilişkin sorular yanıtlandı.
Kanser tedavisi gören bir izleyicinin tamamlayıcı sağlık sigortası yaptıramadığı yönündeki sorusuna yanıt veren Obalı, sigortacılığın temel prensiplerine dikkat çekti.
Sigorta şirketlerinin oluşmuş riskleri kapsam altına almakta temkinli davrandığını belirten Obalı, bazı durumlarda yalnızca ilgili hastalığın kapsam dışı bırakıldığını, diğer sağlık hizmetlerinin ise teminat altına alınabildiğini söyledi.
Bazı şirketlerin ise ek prim karşılığında poliçe düzenleyebildiğini ifade etti.
Geçmişte tedavi edilen hastalıklar için çözüm mümkün mü?
Yaklaşık 10 yıl önce ciddi bir hastalık geçiren ve tamamlayıcı sağlık sigortası yaptıramadığını belirten bir izleyicinin sorusu üzerine konuşan Obalı, bazı şirketlerin sağlık raporu talep ederek değerlendirme yaptığını söyledi.
Hastalığın tamamen geride kaldığının tıbbi raporlarla belgelenmesi halinde sigorta şirketlerinin kişiyi standart koşullarda sigortalayabildiğini belirten Obalı, uygulamanın şirket politikalarına göre değişebildiğini ifade etti.
Yabancı çalışanlar tamamlayıcı sağlık sigortası yaptırabilir mi?
Türkiye’de çalışma izni bulunan yabancıların da tamamlayıcı sağlık sigortasından yararlanabileceğini belirten Obalı, SGK ve Genel Sağlık Sigortası sistemine dahil olan yabancı çalışanların Türk vatandaşlarıyla aynı şekilde tamamlayıcı sağlık sigortası yaptırabileceğini söyledi.
Trafik sigortasında engelli indirimi var mı?
Programın sonunda trafik sigortalarına ilişkin bir soru da gündeme geldi.
Engelli bireylerin trafik sigortasında indirimden yararlanıp yararlanamayacağını soran izleyicilere yanıt veren Obalı, mevzuatta yapılan değişikliklerle engelli bireylere yönelik indirim uygulamalarının hayata geçirildiğini söyledi.
Obalı, bazı durumlarda indirim oranlarının yüzde 20’ye kadar çıkabildiğini belirtirken, benzer avantajların kasko ve diğer bazı sigorta ürünlerinde de bulunduğunu ifade etti.
Program boyunca gelen sorulara yanıt veren Obalı’nın verdiği mesajların ortak noktası ise vatandaşların sigorta ve emeklilik ürünlerini uzun vadeli değerlendirmesi gerektiği oldu. Özellikle BES’te emeklilik hakkı kazanıldıktan sonra sistemde kalmanın sağladığı avantajlar ve sağlık sigortasında erken yaşta güvence altına girmenin önemi, öne çıkan başlıklar arasında yer aldı.
